存款大战!国有银行利率上浮45%,地方上浮55%

  近期,银行有开始有大动作,国有银行存款利率上浮45%,地方银行上浮55%。在存款利息的上调中,对于人们来说,有哪些具体的意义呢?

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  近日,银行开始发力大额存单业务,多家银行把大额存单的利率从之前的最高上浮40%调整到45%,以更高的利率与更加灵活的利息支付来吸引客户。同时,利率不断攀升的储蓄型国债也受到市民的热捧,刚发售就一抢而空。

  事实上,温州一直“藏富于民”。人民银行温州市中心支行最新数据显示,今年一季度温州住户存款和非金融企业存款同比多增。住户存款余额6223.1亿元,比年初增加469.5亿元,同比多增101.4亿元。其中活期存款增加124.9亿元,定期及其他存款增加344.6亿元。“股市动荡不安,P2P又经常跑路,我想选又稳妥又省心的理财,收益率最好能高一点。”市民陈女士代表了不少市民的心声。

  率先出击的是银行大额存单。国有银行中,建行于4月14日推出一年期利率2.175%的大额存单,较央行基准利率上浮45%,起购金额30万元;紧接着,4月16日中行、农行、工行相继推出上浮45%的一个月、三个月、六个月、一年期大额存单,可提前支取,并且靠档计息。

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  中国银行也在官网发布今年第二期个人大额存单的“发行通知”,1个月到2年期的大额存单,30万元起的,到期利率较人行基准上浮45%,20万元起的上浮40%。

  从2017年上市银行年报来看,存款规模分化也较为明显,五大行住户存款余额达到32.14万亿元,占住户存款的比重为49.93%。股份制银行中较为突出的是招行,个人存款余额达1.34万亿元。去年,这6家银行几乎占据了银行存款的“半壁江山”。相比之下,部分股份制银行存款增速为负,就显得压力巨大。与这些大中型银行相比,小银行面临的揽存压力更明显,因此在上浮大额存单利率时力度也更大。

  去年以来,在金融业监管趋严的形势下,银行同业业务明显收缩。2017年,此前同业业务规模较大的兴业银行加快压缩同业业务,各类非标资产减少约4500亿元。从今年一季度开始,央行将同业存单纳入MPA考核,进一步强化了监管。

  与高成本的同业负债相比,存款利率相对较低,优势明显。国信证券分析师王剑认为,在收缩同业业务的情况下,银行要想扩大资产,只能靠存款支撑。并且,银行业今年盈利压力较大,为了保障利差,也需要尽可能低成本地获取负债,其首选自然是存款。

  但是拼抢存款,仅靠抬升利率并不一定奏效。一位银行人士认为,提高大额存单利率只是随行就市,不是揽存主要手段。“普通存款对利率并不敏感,利率敏感型资金大部分已移至理财。”国泰君安首席银行业分析师邱冠华表示。

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